[리뷰] 쉽게 이해하는 블록체인 : 암호화폐 자금세탁방지

지식플랫폼 출판사의 "쉽게 이해하는 블록체인 : 암호화폐 자금세탁방지(백남정 저)"를 읽고 작성한 리뷰입니다.

본 도서는 암호화폐 및 블록체인 기술의 개관 및 자금세탁 실무를 다루고 있다.

저자는 블록체인 및 해외송금과 관련하여 다수 경력을 보유한 정보보호전문가이다. 책 내부에도 소개되어있지만 소액 해외송금업과 관련하여 비대면 실명인증에 관한 구체적인 지침이 없던 2017년에 누구보다 빠르게 관련 실무를 정립하는데 참여하였으며, 기획재정부 유권해석을 통해 삼성페이의 해외송금 중개를 성사시킨 이력도 보유하고 있다.

책을 읽으며 특히 인상깊었던 점은 어디서도 듣지 못했던 최신 기술이나 규제 등의 정보가 가득 담겨있다는 점을 들고 싶다. 비트코인이 투자 관련 광풍을 일으킨지도 어느덧 3년이 넘었는데 FATF(국제자금세탁방지기구)가 암호화폐와 관련하여 각국에 자금세탁방지 대책 마련을 촉구한 기간은 2020년 6월이라는 사실에 놀랐다.

블록체인과 핀테크 등의 기술과 트렌드는 하루가 멀다하고 발전하고 있는데 그와 관련된 법규나 규제는 이제서야 모양새를 갖추는 형국이다. 규제가 그러하니 이와 관련된 실무 지침은 존재하지 않거나 실무에 활용하기 부족하기 그지 없는 듯 하다. 하물며 이에 박학다식한 전문가는 얼마나 적을까.

바로 이런 측면에서 본 도서의 진가가 드러난다. 개인적으로 IT 및 AI 분야에 종사하고 있기에 나름 관련 업계의 최신 정보를 빠르게 수급하는 편이라 자부해 왔는데 본 도서에 담긴 최신 정보에 적잖이 놀랐다. 더불어 아직 규제나 지침조차 미비한 분야에 활용할 수 있는 실무 가이드를 제시하고 있어 관련 업계 종사자들에게는 많은 도움이 될 것이라 생각한다.

다만 나는 블록체인 업계 종사자는 아닌지라 본 도서의 실무 가이드 수준이 업무 적용에 있어 얼마나 큰 효과를 발휘하는지 정확히 알 수 없기에 IT 기술 및 블록체인 관련 최신 정보와 업계 동향에 주안점을 두고 읽었다.

책은 크게 두 부분으로 나뉜다. 하나는 블록체인, 암호화페, 핀테크와 같은 관련 업계 전반의 기술 동향과 트렌드를 다루고 있으며, 다른 하나는 자금 세탁방지와 관련된 규제 및 실무 가이드를 다루고 있다.

암호화폐의 종류나 채굴과 보상, 등기소 기능의 기본 기술 지식은 어느정도 알고 있었으나 스테이블 코인, 디파이, 커스터디 등 암호화폐가 금융 산업의 최전선에 이토록 깊숙히 침투한 줄은 꿈에도 몰랐다. 대부분의 일반인들은 비트코인의 기능을 일확천금의 대상 정도로만 여기겠지만 암호화폐는 지난 3년 간 세간의 관심이 멀어졌음에도 꾸준한 나름의 발전을 해왔다는 것에 적잖이 놀랐다.

더불어 이런 신생 분야의 제도 정착 과정 또한 흥미로운 부분이었다. 블록체인 뿐만 아니라 앞으로 겪지 못할 기술의 변화가 지속적으로 등장할텐데 새로운 기술과 관련된 규제 및 제도의 정착 과정을 유심히 살펴본다면 누군가에게는 신생 분야가 기회의 땅이 되지 않을까 생각해 본다. 꼭 기회를 떠나 만약 뜻하지 않게 관련 분야에 종사하게 된다면 리스크를 피하고 본인의 업무에 융통성을 부여하는 혜안을 가질 수 있지 않을까라는 생각도 든다.

그 외 본연의 목적을 떠나 다크웹이나 WLF(제재목록) 등 다른 곳에서 참고하기 어려웠던 흥미진진한 최신 정보들도 포함되어 있어 다양한 교양과 견문을 넓히기에도 유익하다. 이에 개인적으로 인상깊었던 정보를 중심으로 책의 내용을 아래와 같이 간단히 요약해 보았다.

블록체인, 암호화폐, 핀테크 개요
- 비즈니스 적용 사례
  - 월마트 : 식재료 생산 및 유통 과정 전체를 블록체인으로 기록하여 위생 상태 점검
  - 삼성SDS : 중고차 시장 위조 불가 블록체인 기술 적용으로 차량 수리, 사고 이력 조회에 활용
  - LG CNS : 하이퍼레저 패브릭을 활용한 모나체인 출시
- SEC(증권거래위원회) : 미국. 자본시장의 질서 확립과 규제를 위한 준사법기관
- FCA(금융행위감독청) : 영국. 암호화 자산 관련 가이드라인 최종안 발표
- 스테이블 코인 : 페이스북 Libra, 필리핀 유니온뱅크 PHX, 일본 미즈호 은행 엔화 연동 J코인 발행
- 디파이(DeFi) : 탈중앙화 금융 시스템. 결제, 해외송금, 대출, 펀트 등 금융상품에 암호화폐 활용
- 커스터디 : 대규모 중앙화 보관시스템. 자산을 대신 보관, 관리해주는 개념
- 리그테크 : 규제 + 기술. 이상거래 탐지 시스템이 대표적인 기술
- 사업 연속성 : ISO 22301 BCMS 국제표준
- RTO(재난복구시간, 은행은 3시간, 보험사는 24시간 등), RPO(재난복구시점)
- 블록체인 관련 규정 : 정보통신 방송 연구개발 관리규정

자금세탁방지 개요 및 실무
- 자금세탁 : 자기앞수표 돌리기, 보험사기, 환치기(불법 해외송금), 보이스피싱, 전자사이버칩, 사이버머니, 고액 게임 아이템, 텀블러, 믹싱 등
- 다크웹 : 마약, 아동 포르노, 도난 신용카드 정보 등 거래. 별도 브라우저 토르 접속 후 hidden wiki 검색. DID(탈중앙화 신원확인 시스템) 인증 필요.
- OTC DESK : 가상자산 거래소 장외 시장 마켓
- 베스트 믹서닷아이오(Bestmixer.io) : 비트코인 거래 시 새로운 거래 기록을 허위로 생성해 본래의 거래 기록을 감추는 사이트.
- KYC : 고객정보확인 (이름 식별불가 시 KYT 트랜잭션 추적)
- KYE : 내부 직원 알기
- 비대면 실명 인증 : 기존 계좌 활용, 신분증 스캔, 영상 통화, 직접 확인, 생체 인증 등
- AML : 자금세탁방지 규정
- CDD : 고객확인의무(이름, 주소, 국적정보, 수집동의 등)
- EDD : 강화된 고객확인(출처, 송금목적 등)
- WLF : 제재목록
  - OFAC SDNs 리스트
  - UN 테러리스트 : https://scsanctions.un.org/r/
  - 금융거래제한 대상자 리스트(금융위원회) : 기획재정부 사이트 정책게시판의 금융 제재대상자 명단 다운로드로 확인 가능
  - 내부 임의등록 리스트(각 기관)
  - PEP 정치적 위험 인물 포함 거래 불가 계좌 리스트
  - FATF 국제기준 미이행 국가 주의 필요 : 북한, 이란, 예맨, 에티오피아, 스리랑카, 시리아, 튀니지, 파키스탄 등
- 벌집계좌 금지
- CTR : 현금거래보고제도로 천만원 이상 출금시 신고
- STR : 이상거래보고제도(금융정보분석원에 신고) /
  - 1일 1천만원 이상 혹은 7일간 2천만원 이상 입출금 / N:M 관계 송금
  - AML 필터링 된 경우, 최대 한도 확인 시도, 타국 송금, 2개국 이상 송금, MTO(송금 중계상) 의심거래 보고 시
- 트래블 룰 : 송금측, 수신측 신원 상호 확인
- 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률(특금법) 개정안 : 가상화폐 거래소 FIU 신고 의무화
- 대검 암호화폐, 핀테크 신종 범죄 전담 형사 10부 개설 검토 및 가상화폐 주소 조회, 거래소 식별 시스템 개발 추진 중
- 실무 규정 및 법안
  - 자금세탁방지 및 공중협박자금조달금지에 관한 업무 규정
  - 가상통화 관련 자금세탁방지 가이드라인 개정안
  - 김병욱 의원 입법안
  - 김수민 의원 입법안
  - 제30기 제3차 국제자금세탁방지기구(FATF) 총회 참석 보도자료 등

상기 요약 내용은 개인적으로 관심있던 기술을 키워드 중심으로 정리한 글이기에 본 도서에서 다루는 모든 내용이 포함되어 있지 않음을 밝힌다. 평소 관심있던 주제나 키워드를 발견했다면 책을 통해 자세한 내용을 확인하시길 권유드린다.

직접적인 대상 독자는 블록체인 및 자금세탁, 해외송금 실무 업계 종사자가 적합할 듯 싶다. 앞서 언급했듯 개인적으로는 누구보다 최신 기술이 규제 및 제도에 안착하는 과정에 호기심이 생기는 분 그리고 그 속의 기회를 활용하거나 리스크에 대처하고 싶은 분께 추천을 권하고 싶다. 그 외 블록체인 및 최신 기술 트렌드에 관심이 많은 독자분들께도 훌륭한 교양서가 되리라 생각한다.

책소개 - 쉽게 이해하는 블록체인 : 암호화폐 자금세탁방지

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